A veces: en 2026, si le aplica un derecho federal de emisión garantizada, la aseguradora no puede usar sus respuestas a preguntas médicas para negarle una póliza Medigap ni cambiar el precio, y debe solicitarla a más tardar 63 días después de que termine su cobertura de Medicare Advantage.
Dejar un plan por decisión propia no crea este derecho por sí solo. Depende de por qué termina su cobertura, así que importa más la situación que la fecha.
| Su situación | Qué dice CMS que puede comprar | Su plazo |
|---|---|---|
| Su plan Medicare Advantage deja Medicare, usted se muda fuera de su área de cobertura, el plan ya no cubre donde vive, o no siguió las reglas o lo engañó | Cualquier póliza Medigap que una aseguradora venda en su estado, si cambia a Medicare Original | Solicite desde 60 días antes de que termine la cobertura de su plan hasta 63 días después, como máximo. Sus derechos pueden durar 12 meses más en ciertas circunstancias |
| Tenía una póliza Medigap antes de unirse a Medicare Advantage y ahora quiere volver a Medicare Original | La póliza que tenía, si la misma compañía todavía la vende; si no, un plan Medigap A, B, C, D, F, G, K o L vendido en su estado | El mismo plazo: desde 60 días antes hasta 63 días después, como máximo, de que termine su cobertura de Medicare Advantage |
| Perdió su cobertura Medigap sin culpa suya (por ejemplo, la compañía quebró, no siguió las reglas o lo engañó) | Un plan Medigap A, B, C, D, F, G, K o L vendido en su estado | 63 días después de que termine su cobertura Medigap actual |
| Tiene 65 años o más y acaba de inscribirse en la Parte B (el Período de Inscripción Abierta de Medigap) | Cualquier póliza Medigap vendida en su estado, aunque tenga problemas de salud | Una sola vez: 6 meses a partir del primer mes en que tiene 65 años o más y la Parte B |
| Todavía tiene un plan Medicare Advantage | Nada: es ilegal venderle una póliza Medigap mientras tenga Medicare Advantage | No aplica hasta que termine su cobertura de Medicare Advantage |
Fuente: CMS, When can I buy a Medigap policy? y How do I buy a Medigap policy? (derechos federales; consultado el 11 de noviembre de 2026)
Cómo Funciona el DerechoLas preguntas médicas, y cuándo sus respuestas no cuentan
Una solicitud de Medigap normalmente incluye preguntas médicas, y fuera de un período protegido la aseguradora no tiene que venderle una póliza. CMS dice que si compra durante su Período de Inscripción Abierta de Medigap, o presenta prueba de un derecho de emisión garantizada, la compañía no puede usar sus respuestas a las preguntas médicas para negarle una póliza ni para cambiar el precio.
Esa protección es estrecha a propósito. Cubre las situaciones de la tabla, no un simple deseo de cambiar. Si deja Medicare Advantage porque prefiere Medicare Original, fuera de esas situaciones, CMS dice que las aseguradoras no tienen que venderle una póliza Medigap.
El RelojEl plazo de 63 días y la prueba que necesita
El plazo tiene dos extremos. CMS dice que debe solicitar desde 60 días antes de la fecha en que termina su cobertura y hasta 63 días después, como máximo. Una póliza Medigap no puede empezar hasta que termine su cobertura de Medicare Advantage, y el derecho solo aplica si cambia a Medicare Original y no a otro plan Medicare Advantage.
Guarde cada carta, aviso y correo de su plan. CMS dice que quizás deba incluir copias con su solicitud de Medigap para probar que su cobertura terminó o que tiene el derecho. Una carta de no renovación es justo esa prueba, así que no la tire.
Qué HacerQué hacer ahora en Florida
La tabla muestra derechos federales. Un estado puede añadir más oportunidades bajo su propia ley, así que revisamos cuáles le aplican. Si su plan no regresa en 2027, el primer paso es encontrar la fecha en que termina su cobertura y contar 63 días desde ella, antes de decidir cualquier otra cosa.
Vivian Soto puede revisar su carta y sus fechas con usted por teléfono, video o el calendario de citas, en español o en inglés, y explicarle las opciones de Medigap que ofrecemos. Medigap también lo fija la aseguradora, así que el mismo derecho puede llevar a costos mensuales distintos.
Más PreguntasLa gente también pregunta
¿Puede una aseguradora negarme Medigap cuando termine mi plan Medicare Advantage?
No, si le aplica un derecho de emisión garantizada y solicita a tiempo. De lo contrario, CMS dice que las aseguradoras no tienen que venderle una póliza Medigap después de que termine su Período de Inscripción Abierta de Medigap. Vivian Soto lo revisa con usted sin costo: llame o envíe un texto al (407) 777-5046.
¿Cuenta que mi plan deje de ofrecerse donde vivo?
CMS incluye como situaciones que dan el derecho que su plan Medicare Advantage deje Medicare o que ya no cubra donde usted vive. El aviso de su plan le dice cuál le aplica. Vivian Soto lo revisa con usted sin costo: llame o envíe un texto al (407) 777-5046.
¿Puedo tener Medigap mientras tenga Medicare Advantage?
No. CMS dice que es ilegal que alguien le venda una póliza Medigap si tiene un plan Medicare Advantage, y una póliza Medigap no puede empezar hasta que termine su cobertura de Medicare Advantage. Vivian Soto lo revisa con usted sin costo: llame o envíe un texto al (407) 777-5046.
Esta página explica cifras publicadas oficialmente. No es una cotización de seguro ni una determinación de elegibilidad. Solo el Mercado federal, Medicare, el Seguro Social o la aseguradora pueden determinar su elegibilidad y su precio real.
No ofrecemos todos los planes disponibles en su área. Cualquier información que proporcionamos se limita a los planes que sí ofrecemos en su área. Comuníquese con Medicare.gov o 1-800-MEDICARE para obtener información sobre todas sus opciones. No está conectado ni respaldado por el gobierno de EE. UU. ni por el programa federal Medicare.