El método DIME suma lo que realmente habría que pagar si usted falleciera mañana — Deudas, reemplazo de Ingresos, Hipoteca (Mortgage) y Educación — y resta lo que ya existe. Es una cifra de planificación, no una decisión de suscripción, y es mucho mejor punto de partida que un múltiplo del salario.
Esta herramienta aplica cifras publicadas oficialmente a los números que usted ingresa. No es una cotización de seguro, no es una determinación de elegibilidad y no predice lo que una aseguradora le cobrará. Solo HealthCare.gov, Medicare.gov, el Seguro Social o la aseguradora pueden determinar su elegibilidad y su precio real.
Cobertura Necesaria de Seguro de Vida: cómo funciona
Por qué el seguro de vida del trabajo rara vez basta
La cobertura del empleador suele ser una o dos veces el salario y normalmente termina el día que termina el empleo. Cuenta para el total — inclúyala arriba — pero construir un plan familiar sobre ella asume que seguirá con ese empleador cuando haga falta.
Un padre que no trabaja fuera también necesita cobertura
La línea de ingresos parece cero, pero habría que pagar el cuidado de los niños, el transporte y el trabajo del hogar. Ejecutar la calculadora con el costo de reemplazo de ese trabajo en el campo de ingresos suele dar una cifra que sorprende.
Preguntas frecuentesPreguntas frecuentes
¿Esto me dice cuánto costaría una póliza?
No. Le dice cuánta cobertura buscar. La prima depende de la edad, la salud, el consumo de tabaco y la decisión de suscripción, y no cotizaremos una cifra sin suscribir. Díganos el número que produce esto y le conseguimos cotizaciones reales.
¿Término o vida entera por esta cantidad?
Para la mayoría de las familias la cifra DIME es una necesidad de término: se reduce al pagar la hipoteca y crecer los hijos. La cobertura permanente responde a otra pregunta, normalmente planificación patrimonial o un dependiente de por vida.