La mayoría de los planes grupales por discapacidad reemplazan el 60% del salario base, gravable si el empleador pagó la prima. Las cuentas del hogar no bajan un 40% para igualarlo. Esto muestra el déficit mensual, el número que decide si vale la pena una cobertura suplementaria.
Esta herramienta aplica cifras publicadas oficialmente a los números que usted ingresa. No es una cotización de seguro, no es una determinación de elegibilidad y no predice lo que una aseguradora le cobrará. Solo HealthCare.gov, Medicare.gov, el Seguro Social o la aseguradora pueden determinar su elegibilidad y su precio real.
Protección de Ingresos por Discapacidad: cómo funciona
Gravable o no cambia la respuesta
Si su empleador paga la prima por discapacidad, el beneficio es ingreso gravable. Si usted la paga con dinero después de impuestos, el beneficio es libre de impuestos. El mismo plan del 60% puede reemplazar cantidades muy distintas de poder adquisitivo real.
Corto plazo y largo plazo son productos distintos
La discapacidad a corto plazo suele cubrir de unas semanas a seis meses. La de largo plazo empieza tras un período de eliminación de 90 o 180 días. El hueco entre ambas es una razón común para gastar ahorros, y vale la pena comprobar cuál tiene realmente.
Preguntas frecuentesPreguntas frecuentes
¿La discapacidad del Seguro Social llena la brecha?
Rara vez por sí sola, y no rápido: la definición es estricta y la aprobación suele tardar muchos meses. Si espera reclamarla, ingrese una estimación conservadora en el campo de otros beneficios en lugar de asumir que llega completa.
¿Esto es una cotización?
No. Mide la brecha. Qué cobertura comprar y cuánto cuesta depende de su ocupación, ingresos y salud, y lo cotizaremos bien en lugar de estimarlo aquí.