Datos al 11 de noviembre de 2026 · Florida · 16 min de lectura
Faltan 26 días. Para mucha gente en el Centro de la Florida, esa cuenta regresiva empezó el 15 de octubre y todavía no ha abierto el sobre.
Es normal. La carta de su plan llegó con letra pequeña, el calendario de noviembre se llenó de otras cosas, y diciembre siempre parece lejos hasta que deja de estarlo. Esta guía es para esas últimas semanas: qué mirar, en qué orden, y qué hacer si algo no cuadra.
La respuesta corta: cinco cosas que se vencen el 7 de diciembre
Cuando alguien me llama en noviembre y me dice «no sé por dónde empezar», le doy siempre la misma lista corta. No es un resumen de todo Medicare. Es lo que se vence ahora.
- La fecha. Según CMS, el Período de Inscripción Abierta va del 15 de octubre al 7 de diciembre. Para que un cambio empiece el 1 de enero, el plan tiene que recibir su solicitud a más tardar el 7 de diciembre.
- La carta. Su plan le mandó un aviso de cambios para 2027. Ahí están las primas, los copagos, los medicamentos y, a veces, la noticia de que el plan no sigue en su condado.
- Los medicamentos. Cada plan de 2027 tiene su propia lista de medicamentos cubiertos. Un fármaco que hoy paga bien puede quedar en otro nivel o pedir autorización previa.
- Los médicos y el hospital. Si su plan es de red, sus médicos tienen que estar dentro. Hay que confirmarlo, no suponerlo.
- El peor año posible. No el mejor. El máximo de gastos de bolsillo del plan es lo que define cuánto puede costarle un año con una cirugía o una hospitalización.
Las fechas, una por una: qué puede hacer y cuándo empieza
Hay cuatro períodos que la gente mezcla entre sí. Se confunden porque dos de ellos caen en fechas cercanas y se parecen en el nombre. CMS los resume en una sola tabla, y esta es la parte que importa para diciembre.
| Período | Qué puede hacer | Cuándo empieza la cobertura |
|---|---|---|
| Inscripción Abierta (15 de octubre al 7 de diciembre) | Unirse a un plan Medicare Advantage, cambiarlo o dejarlo, con o sin cobertura de medicamentos. Pasar de Medicare Original a Medicare Advantage, o al revés. Si está en Medicare Original, unirse a un plan de medicamentos, cambiarlo o dejarlo. | El 1 de enero del año siguiente. El plan debe recibir su solicitud antes del 7 de diciembre. |
| Inscripción Abierta de Medicare Advantage (1 de enero al 31 de marzo), solo si ya está en un plan Medicare Advantage | Cambiar a otro plan Medicare Advantage, con o sin medicamentos. O dejar su plan y volver a Medicare Original, y entonces unirse a un plan de medicamentos por separado. | El primer día del mes siguiente a que el plan reciba su solicitud. |
| Período Especial de Inscripción | Depende de la situación. Solo aplica a eventos como mudarse a una dirección nueva, perder o cambiar su cobertura actual, recibir Medicaid o recibir Ayuda Adicional para los medicamentos. | Depende de su situación. |
| Período Inicial de Inscripción | Es para quien cumple 65 o se inscribe por primera vez en la Parte A y la Parte B. No es el período de cambios de diciembre. | Generalmente el primer día del mes siguiente a que el plan reciba su solicitud. |
Fuente: CMS, «Joining a plan» (cuándo puede inscribirse). Consultado el 11 de noviembre de 2026. Se cita como texto: no es un enlace para que usted se inscriba solo.
Fíjese en la segunda fila, porque es la que más malentendidos causa. La Inscripción Abierta de Medicare Advantage de enero a marzo existe, pero solo es para quien ya está en un plan Medicare Advantage. Y es un período de ajuste, no una segunda oportunidad completa. Según CMS, en ese período usted puede cambiar a otro plan Medicare Advantage o dejarlo y volver a Medicare Original. No dice que pueda pasar de Medicare Original a un plan Medicare Advantage.
Qué cambió en su condado para 2027
Cuando hablo de «su condado», hablo de la lista que CMS publica de los planes disponibles en cada condado. Esa lista cambia cada año. Para 2027, la de nuestra zona cambió más de lo que mucha gente espera.
| Condado | Planes en 2026 | Planes en 2027 | Cambio | Planes con prima de $0 en la Parte C (2026 → 2027) |
|---|---|---|---|---|
| Orange County | 59 | 45 | −14 | 54 → 41 |
| Osceola County | 58 | 45 | −13 | 53 → 41 |
| Seminole County | 59 | 46 | −13 | 53 → 41 |
| Hillsborough County | 58 | 52 | −6 | 53 → 48 |
| Miami-Dade County | 46 | 41 | −5 | 42 → 37 |
Fuente: CMS, datos de planes de Medicare Advantage y Parte D (Landscape) para 2026 y 2027, procesados el 12 de octubre de 2026. CMS, Medicare Advantage/Part D Contract and Enrollment Data
Dos lecturas de esa tabla. La primera: en Orange, Osceola y Seminole la lista de planes sin necesidades especiales baja en 13 o 14 planes, y en Hillsborough y Miami-Dade baja en 6 y 5. La segunda: la mayoría de los planes que quedan siguen teniendo prima de $0 en la Parte C. Pero una prima de $0 no es un costo de $0, y le explico por qué en la sección siguiente.
Equivalente en texto: los mismos números están en la tabla anterior. Fuente: CMS, datos de planes de Medicare Advantage y Parte D (Landscape) para 2026 y 2027, procesados el 12 de octubre de 2026. CMS, Medicare Advantage/Part D Contract and Enrollment Data
Hay un dato más en esos mismos archivos de CMS que es de aquí. En Orange, Osceola y Seminole, Health First Health Plans no aparece en la lista de 2027. En Hillsborough no aparece American Health Advantage of Florida, y en Miami-Dade, HealthSpring. Si su plan era de una de esas aseguradoras, no es que usted tenga que «buscar un cambio» por gusto: su plan de 2026 no sigue, y la carta de no renovación es el aviso.
Los costos que se mueven: bolsillo, deducible de la Parte D y tope
Tres números deciden si 2027 le va a salir caro: el máximo de gastos de bolsillo del plan, el deducible de los medicamentos y el tope anual de la Parte D. Empiezo por el que menos se mira.
El tope de la Parte D. Según el anuncio de CMS para el año calendario 2027, el umbral de gastos de bolsillo en medicamentos es de $2,400, y el deducible máximo es de $700. Después de llegar al umbral, usted ya no paga costo compartido por los medicamentos cubiertos de la Parte D. Es un tope de la ley, pero cada plan lo aplica dentro de sus propios niveles y su propia lista, y el deducible real de su plan puede ser menor que $700.
| Condado | Máximo de bolsillo promedio, 2026 | Máximo de bolsillo promedio, 2027 | Cambio | Deducible promedio de medicamentos (2026 → 2027) |
|---|---|---|---|---|
| Orange County | $5,126 | $5,294 | +$168 | $371 → $524 |
| Osceola County | $5,137 | $5,346 | +$208 | $366 → $524 |
| Seminole County | $5,204 | $5,376 | +$172 | $371 → $529 |
| Hillsborough County | $5,095 | $5,224 | +$129 | $376 → $461 |
| Miami-Dade County | $4,392 | $4,555 | +$163 | $270 → $381 |
Fuente: CMS, datos de planes de Medicare Advantage y Parte D (Landscape) para 2026 y 2027, procesados el 12 de octubre de 2026. CMS, Medicare Advantage/Part D Contract and Enrollment Data. Son promedios simples de los planes que CMS lista; no son el costo de un plan en particular.
Lo que más me llama la atención es esto. El promedio sube en los cinco condados, y el deducible de medicamentos sube en todos. En Orange pasa de $371 a $524. Ese es un promedio, no su plan. Por eso hay que mirar su plan y no el promedio.
El máximo de gastos de bolsillo merece una palabra más. Es el techo de lo que paga por servicios cubiertos dentro de la red en un año. Pero el año en que alguien llega es el año en que ese número importa más. Un plan con prima de $0 y máximo de $9,850 es una apuesta distinta a un plan con prima de $40 y máximo de $4,000. Ninguna de las dos es «la correcta». Depende de cuánto riesgo puede usted cargar.
Una nota sobre la Parte B. En esta guía no cito una prima de la Parte B para 2027, porque no la hemos confirmado en una página oficial de CMS. Cuando CMS la publique, la verificaré en la fuente y la pondré en una guía aparte. No voy a darle un número de memoria ni uno estimado, y no le sirve a usted una cifra que después cambie.
La revisión de siete pasos que hago con cada familia
Estos son los pasos, en el orden que me funciona. Tome su carta de cambios, su lista de medicamentos y su tarjeta de Medicare, y vaya con calma.
- Confirme que su plan sigue. Busque en la carta si dice «no renovación» o «cambios en 2027». Si su plan no sigue, no hay nada que decidir sobre «quedarse»: tiene que elegir otro antes del 7 de diciembre.
- Haga la lista de sus medicamentos. Nombre, dosis y con qué frecuencia. Incluya los de especialidad. Una sola pastilla cara puede cambiar el plan que le conviene.
- Revise cada medicamento contra la lista del plan. Que esté cubierto, en qué nivel está y si pide autorización previa o terapia escalonada.
- Revise sus médicos y su hospital. No solo el nombre del médico. Pregunte por su consultorio y por el hospital donde lo mandarían.
- Mire el máximo de bolsillo, no solo la prima. Escriba los dos números lado a lado: lo que paga cada mes y lo máximo que puede pagar en el año.
- Revise su Ayuda Adicional o su Medicaid. Si usted tiene alguna de las dos, su situación es distinta y hay opciones propias. Dígamelo desde el principio.
- Anote la fecha y la confirmación. Si cambia, guarde el número de confirmación y la fecha en que se hizo.
Los errores que veo cada diciembre
Después de varios diciembres, los errores se repiten. No son tontos, son errores lógicos desde adentro de una vida ocupada.
Dejarlo como está porque «siempre me ha ido bien». Un plan puede ser el mismo en nombre y distinto en lo que importa: la red, la lista de medicamentos, el máximo. Dejarlo como está es una decisión, no la ausencia de una. Y es válida cuando usted la tomó después de leer la carta, no antes.
Elegir por la prima de $0. La tabla de arriba muestra que la mayoría de los planes de la Parte C siguen con prima de $0 para 2027. Eso no quiere decir que cuesten lo mismo cuando usted los usa. La prima es lo que paga por tener el plan. El deducible, los copagos y el máximo son lo que paga por usarlo.
Cancelar el plan de retiro de un exempleador sin revisarlo. Si usted tiene cobertura de jubilado de un trabajo anterior, el plan de retiro puede ser mejor que cualquier opción individual, y dejarlo suele ser definitivo. No lo cancele para tomar un plan nuevo sin antes saber qué pierde.
Pensar que enero a marzo lo arregla todo. Ya lo vimos en la tabla de fechas: ese período es solo para quien ya está en un plan Medicare Advantage, y no permite pasar de Medicare Original a Medicare Advantage.
Si se le pasa el 7 de diciembre: lo que queda y lo que no
Digamos que el 7 de diciembre pasó y usted no hizo nada. No es el fin del mundo, pero sí cambia lo que puede hacer.
- Si está en un plan Medicare Advantage: tiene la Inscripción Abierta de Medicare Advantage del 1 de enero al 31 de marzo. Puede cambiar a otro plan Medicare Advantage, o dejar el plan y volver a Medicare Original (y unirse entonces a un plan de medicamentos por separado). El cambio empieza el primer día del mes siguiente a que el plan reciba su solicitud.
- Si está en Medicare Original con un plan de medicamentos: esa ventana de enero a marzo no es para usted, según la tabla de CMS. Sus opciones fuera de diciembre dependen de que tenga un Período Especial de Inscripción.
- Si ocurre un evento que lo califica: mudarse a una dirección nueva, perder o cambiar su cobertura, recibir Medicaid o Ayuda Adicional pueden abrir un Período Especial de Inscripción. CMS dice que las reglas varían según la situación.
Un aviso sobre otra cosa que se mezcla en estas semanas. La inscripción del Mercado de seguros de salud (ACA) es otro calendario, con otras fechas: abre el 1 de noviembre y cierra el 15 de enero. Si usted tiene Medicare no usa el Mercado, pero si en su casa hay alguien menor de 65 sin Medicare, esa persona está en otro reloj. Revise las fechas reales de la inscripción ACA 2027.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo termina la inscripción abierta de Medicare?
El 7 de diciembre de 2026. Según CMS, el Período de Inscripción Abierta va del 15 de octubre al 7 de diciembre, y el plan debe recibir su solicitud antes de esa fecha para que el cambio empiece el 1 de enero. Vivian Soto revisa su plan con usted sin costo. Llame o mande un texto al (407) 777-5046.
¿Puedo cambiar de plan después del 7 de diciembre?
Depende. Si ya está en un plan Medicare Advantage, CMS dice que tiene la Inscripción Abierta de Medicare Advantage del 1 de enero al 31 de marzo para cambiar a otro plan Medicare Advantage o volver a Medicare Original. Si no, solo con un Período Especial de Inscripción. Vivian Soto revisa su caso sin costo. Llame o mande un texto al (407) 777-5046.
Estoy en Medicare Original. ¿Puedo pasarme a Medicare Advantage en enero?
No por la Inscripción Abierta de Medicare Advantage: según CMS, ese período es solo para quien ya está en un plan Medicare Advantage. Si quiere pasar a Medicare Advantage, el momento es la inscripción abierta de octubre a diciembre, o un Período Especial si le corresponde. Vivian Soto le explica sus opciones sin costo. Llame o mande un texto al (407) 777-5046.
Mi plan no sigue en 2027. ¿Qué hago?
Elija otro plan antes del 7 de diciembre para no quedarse sin cobertura el 1 de enero. En los datos de CMS, Health First Health Plans no aparece en Orange, Osceola ni Seminole para 2027. Vivian Soto compara los planes disponibles en su condado y lo inscribe sin costo. Llame o mande un texto al (407) 777-5046.
¿Cuánto es el tope de gastos de medicamentos en 2027?
Según el anuncio de CMS para 2027, el umbral de gastos de bolsillo de la Parte D es de $2,400 y el deducible máximo es de $700. Lo que usted paga antes de llegar al tope depende de su plan. Vivian Soto revisa sus medicamentos contra cada plan sin costo. Llame o mande un texto al (407) 777-5046.
¿Una prima de $0 quiere decir que el plan es gratis?
No. La prima es lo que paga cada mes por tener el plan. Aparte están el deducible, los copagos y el máximo de gastos de bolsillo. En 2027, el máximo más alto que aparece en los datos de CMS para los cinco condados es de $9,850. Vivian Soto le muestra el costo total posible de cada opción sin costo. Llame o mande un texto al (407) 777-5046.
¿Cuánto cuesta la Parte B en 2027?
Todavía no tengo una cifra oficial de CMS para citarle, así que no se la voy a dar. Cuando se confirme en la fuente oficial, la publicaremos con su año y su enlace. Vivian Soto le explica qué paga hoy y qué puede cambiar, sin costo. Llame o mande un texto al (407) 777-5046.
Cómo lo hago yo, y lo que no voy a prometerle
Cuando una familia me llama en noviembre, no empiezo recomendando un plan. Empiezo pidiendo tres cosas: la carta de cambios, la lista de medicamentos y los nombres de sus médicos. Con eso en la mesa, la mayoría de las decisiones se aclaran solas, porque casi siempre hay una cosa que no cuadra, y es esa cosa la que hay que resolver.
Soy una agente independiente con licencia de la Florida. No trabajo para una sola aseguradora, pero tampoco ofrezco todos los planes: trabajo con las organizaciones que represento, y le digo cuáles son. Si su mejor opción no está entre ellas, se lo digo en vez de forzar otra.
Lo que no voy a hacer es prometerle un ahorro. Cada plan tiene sus propias reglas, y lo que le conviene a su vecina puede no convenirle a usted. Lo que sí puedo hacer es mostrarle los números de su plan, en español o en inglés, antes del 7 de diciembre. Y si usted ya decidió, con gusto verifico que la decisión esté bien hecha y confirmada.
Fuentes y referencias
- CMS. Joining a plan (Medicare). Consultado el 11 de noviembre de 2026 — Inscripción Abierta del 15 de octubre al 7 de diciembre; el plan debe recibir la solicitud antes del 7 de diciembre para que empiece el 1 de enero; Inscripción Abierta de Medicare Advantage del 1 de enero al 31 de marzo solo para quien ya está en un plan Medicare Advantage; Períodos Especiales de Inscripción.
- CMS. Announcement of Calendar Year (CY) 2027 Medicare Advantage Capitation Rates and Part C and Part D Payment Policies. Consultado el 11 de noviembre de 2026 — deducible máximo de la Parte D de $700 y umbral de gastos de bolsillo de $2,400 para 2027.
- CMS. Calendar Year (CY) 2027 Resource and Cost-Sharing Limits for Low-Income Subsidy Beneficiaries. Consultado el 11 de noviembre de 2026 — el umbral de gastos de bolsillo es de $2,400 para 2027.
- CMS. Medicare Advantage/Part D Contract and Enrollment Data. Archivos de planes de Medicare Advantage y Parte D para 2026 y 2027 por condado, procesados el 12 de octubre de 2026 — número de planes, planes con prima de $0 en la Parte C, máximo de gastos de bolsillo dentro de la red, deducible de la Parte D y aseguradoras que no aparecen en 2027.
- CMS. Dates and deadlines for health insurance. Consultado el 11 de noviembre de 2026 — la inscripción del Mercado abre el 1 de noviembre y cierra el 15 de enero.